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标题: 我把薪水部分转入养老公积金能省多少税？ [打印本页]

作者: dootbear 时间: 2025-8-14 06:57
标题: 我把薪水部分转入养老公积金能省多少税？
澳洲金融时报：我把薪水部分转入养老公积金能省多少税？

问：我的年薪（不含养老公积金）是15.9万澳元。你能解释一下把部分工资转入养老公积金（super）的操作流程和好处吗？——卡萝尔
答：把工资转入养老公积金（salary sacrifice into superannuation）是你和雇主达成的一项协议，让雇主将你部分税前工资直接打入养老公积金账户。

这些税前缴款（concessional contributions）每年上限是3万澳元。一旦钱进入养老公积金，就按15%征税，而不是你个人的边际税率，以卡萝尔为例是39%。雇主依法为你缴纳的12%养老公积金保证金（SG）也计入这个上限。

这就是卡萝尔想通过工资转入养老公积金省税时遇到的问题。

独立财富伙伴（Independent Wealth Partners）财务规划师Lynn Zhao说，假设卡萝尔全年薪水一直是15.9万澳元，雇主按12%缴纳，她的强制养老公积金缴款为1.908万澳元，留给她作工资转入的额度只有1.092万澳元。Lynn Zhao还提醒，工资在一年内会有些浮动，SG缴款也可能变化，有的雇主甚至会缴得更多。

如果在上一财年6月30日时，卡萝尔的养老公积金余额低于50万澳元，她还可以用过去5年未用完的额度（可结转， carry-forward concessional contributions ），增加工资转入金额。

如果卡萝尔将1.092万澳元全额转入，这会带来24%的税率差收益（39%-15%），每年可省税2620.80澳元。

不过，她的实得年收入会减少6661.20澳元，因为1.092万澳元被转入养老公积金，但少缴了4258.80澳元个人所得税。

Lynn Zhao说，现金流影响要看时间差：1.092万澳元是分摊到全年每次发薪扣除，而4258.80澳元的省税效果要在报税时才体现，可能是退税或少缴税，所以全年现金流会先紧后松。收入较低的人，雇主缴款较少，工资转入空间就更大，省税效果也可能更明显。

至于是否适合做工资转入，Paramount Financial Solutions财务规划师莱吉特（Wayne Leggett）认为，要看年龄。如果你年轻，还有买房等目标，工资转入会让钱长期锁住，不一定合适。

那么用工资打包汽车租赁（novated lease）来降税呢？巴克（William Buck）财富顾问负责人扎曼萨尼（Arash Zamansani）表示，如果你需要买车，novated lease在账面上很有吸引力，因为车款从税前工资扣，降低应税收入。买电动车更划算，低于9.1387万澳元的合资格电动车可免除边际福利税（FBT），比传统车更省税。

扎曼萨尼说，他为客户做方案时发现，打包租赁电动车（包括保养、保险等所有开支）往往比全款买同款车更便宜，尤其是考虑到额外支出。但也要注意细节，租赁利率通常高于普通车贷，长租下来可能吃掉大部分省税空间，而且打包的维护、保险、油卡等项目是“用不完就浪费”，用不掉也得付钱。

来源：

https://www.afr.com/wealth/perso ... ent-20250807-p5ml9z

Debra ClevelandSmart Investor journalist
Aug 12, 2025 – 9.06am

作者: dootbear 时间: 2025-8-14 06:59
本文要点:

1. 工资转入养老公积金可用税前收入缴纳，税率15%，省下与个人税率的差额。

2. 年度税前缴款上限为3万澳元，雇主强制缴款也计入其中。

3. 余额低于50万澳元可用过去5年未用额度结转，增加省税空间。

4. 电动车novated lease可免FBT，配套支出打包后可能比买车便宜。

5. 租赁利率偏高且有“用不完就浪费”的支出，个人需权衡利弊。

作者: che999 时间: 2025-8-14 07:49
Super资产计入pension 那1百万的 asset test吗

作者: wxm611 时间: 2025-8-14 07:50
政府鼓励打工族多存一些养老金，养老金管理公司管理更多的资金，拿到更多的投资回报，也许在10%以上，给我们8%，解决了很多金融岗位的就业，养老金公司的利润和金融从业者的收入再给政府交点税。循环的挺好。多存点super，争取超过挪威

作者: Evo 时间: 2025-8-14 07:51
Super跟市场风险还是挂钩的，另外很多人想近尽快还房贷，这两个因素会让一些人不self contribute.

作者: 利马克 时间: 2025-8-14 07:52

che999 发表于 2025-8-14 07:49
Super资产计入pension 那1百万的 asset test吗

计入

作者: zhuzhu007 时间: 2025-8-14 08:02

利马克发表于 2025-8-14 07:52
计入

那自住房也计入吗？

作者: 利马克 时间: 2025-8-14 08:11

zhuzhu007 发表于 2025-8-14 08:02
那自住房也计入吗？

不计

作者: 天涯浪客 时间: 2025-8-14 08:15

zhuzhu007 发表于 2025-8-14 08:02
那自住房也计入吗？

你可以理解为自住房以外所有的资产都计入。所以我就反过来理解，真正的养老金是自己自住房。

作者: zhuzhu007 时间: 2025-8-14 08:23

天涯浪客发表于 2025-8-14 08:15
你可以理解为自住房以外所有的资产都计入。所以我就反过来理解，真正的养老金是自己自住房。 ...

多谢了，华仔。怪不得经常能看到澳洲老头老太太去抢豪宅的，现在知道原因了

作者: SAland 时间: 2025-8-14 08:26
本帖最后由 SAland 于 2025-8-14 08:32 编辑

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409419&ptid=1875029" target="_blank">天涯浪客发表于 2025-8-14 08:15
你可以理解为自住房以外所有的资产都计入。所以我就反过来理解，真正的养老金是自己自住房。 ...

自住房外租 3 人以下 rooming 不受一般租赁法限制也可不报税，所以最大化操作是无贷自住房拥有一个相对独立的 GF供收租，Super 也是有意义的，但其实没必要太多，很多不同计算口径都指向 50W/人这个数字（以现行退休金规则和物价水平算），反过来说，当Super 达到 50W/人这个数字后就尽量把资产放到自住房上去。

作者: che999 时间: 2025-8-14 08:30

zhuzhu007 发表于 2025-8-14 08:23
多谢了，华仔。怪不得经常能看到澳洲老头老太太去抢豪宅的，现在知道原因了 ...

但是也不合算啊
养老金才3万
两套100万每套的投资房的租金是5万以上

作者: che999 时间: 2025-8-14 08:32

SAland 发表于 2025-8-14 08:26
自住房外租 3 人以下不受一般租赁法限制而且一般也可不报税，所以最大化操作是无贷自住房拥有一个相对独 ...

所以granny flat不用上税？

作者: chcfy 时间: 2025-8-14 08:33

整篇文章  不就是左算右算  “算死草” .....！？

~~~~~“ 人無遠慮必有近憂 ”~~~~~

盡把所有餘糧（薪金收入）  放入一個要到60歲或你有困境才能“申請”取出的庫房  只為每年少付幾仟元 ...

難怪早前新聞說  澳洲人每週只剩餘30元  又或  救急錢1000元都没 .....

作者: SAland 时间: 2025-8-14 08:35
本帖最后由 SAland 于 2025-8-14 09:08 编辑

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409467&ptid=1875029" target="_blank">che999 发表于 2025-8-14 08:32
所以granny flat不用上税？

自住房内，且外租 3 人以下算 rooming，很大程度上可以算作 cost sharing，灰色地带吧，你要做良好公民报税欢迎，不报也没事，ATO 不至于为这三瓜俩枣和你较劲。

作者: kawara 时间: 2025-8-14 08:35
养老金打钱，最好是在还清自住房贷款后

作者: pcpop 时间: 2025-8-14 08:43
那三万上限是扣掉15%税之前还是之后的？

作者: kawara 时间: 2025-8-14 08:47

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409490&ptid=1875029" target="_blank">pcpop 发表于 2025-8-14 08:43
那三万上限是扣掉15%税之前还是之后的？

之前

作者: 白兔 时间: 2025-8-14 08:49
super公司广告贴?

作者: damogao 时间: 2025-8-14 08:57
如果放到offset，每年抵5%的利息，相当于一个稳定的5%投资收益，现金流还好。

作者: KDS摩斯狗 时间: 2025-8-14 09:01

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409515&ptid=1875029" target="_blank">damogao 发表于 2025-8-14 08:57
如果放到offset，每年抵5%的利息，相当于一个稳定的5%投资收益，现金流还好。 ...

是这样的。是否存进super要考虑到房贷和平时的现金流压力的。
super是个积少成多。带来的好处是每年的报税时候的税务减免和长期的super投资收益。
但是眼前房贷利息和日常生活开销是在眼前的问题。
两个方面如果能都考虑到达成一个兼顾是最好的结果

作者: pcpop 时间: 2025-8-14 09:11
那个carry-forward concessional contributions需要单独申请么？比如说我前几年都没有交满3万，总余额也不到50万，那我就让公司salary sacrifice 多一部分，今年超过3万的部分自动算在carry-forward concessional contributions还是要填个表啥的

作者: bigmousebig 时间: 2025-8-14 09:22
看了一下大家的反馈，基本上就是平时现金流没啥压力，又没有其他投资手段，可以扔到SUPER里面。如果平时现金流压力大或者有其他投资，就顺其自然，不用特别增加自己的SUPER投入。

作者: 墨尔本玩家 时间: 2025-8-14 09:29
用super公司的计算器算了下，我跟我老婆到60岁的时候能有差不多90w在super了

现在还在每个月自供$400进去，虽然不多，但是也打算停下来算了，拿去定投买etf也好

主要是研究了一下发现，到时候super越多，政府拿的pension越少。到头来super70w和90w可能每个月拿到手上的钱是差不多的

作者: SAland 时间: 2025-8-14 09:32

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409541&ptid=1875029" target="_blank">pcpop 发表于 2025-8-14 09:11
那个carry-forward concessional contributions需要单独申请么？比如说我前几年都没有交满3万，总余额也不 ...

自动计算的，你也可以上 mygov - ATO 页面上查。

作者: SAland 时间: 2025-8-14 09:41
本帖最后由 SAland 于 2025-8-14 09:44 编辑

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409604&ptid=1875029" target="_blank">墨尔本玩家发表于 2025-8-14 09:29
用super公司的计算器算了下，我跟我老婆到60岁的时候能有差不多90w在super了

现在还在每个月自供$400进去 ...

现行的 Super - Pesion 规则就是一个跷跷板补足原则，67岁以后，夫妻 super 50w- 90w 每个月拿到手上的钱的确是差不多的。

Super 多些少些的区别主要是两个，一是 60-67 岁没有 Pension补贴这段时间 Super 多些就退休自由度大些，二是 Super 是自己的资产，不怕以后政府动 Pension 规则或降低（大概率）。

作者: Xenabear 时间: 2025-8-14 09:52
1.092万澳元是分摊到全年每次发薪扣除,那是说每年7月1号之前就要和雇主达成salary sacrifice协议吗？我们公司现在开始强制cash out annual leave,我明年可能还要卖房，所以不想拿cash out 的现金，想让雇主把cash out的钱都打到super里。可他们要12月才cash out annual leave.

作者: toughzero 时间: 2025-8-14 09:53
本帖最后由 toughzero 于 2025-8-14 09:55 编辑

如果concessional额度一直没超过3万，ATO是自动给你累积carry forward还是每年报税的时候要会计手工去录？如果是前者，假设今年超了3万，ATO是自动用carry-forward的gap总额去offset今年超过3万的部分吗？
读了super的网站，貌似ATO是后台自动的。以前从来没遇到过或者关心过这事儿。
The ATO adds carried forward concessional contributions cap amounts once you go over the cap in any year. You don’t need to do anything.

作者: edwardt 时间: 2025-8-14 09:57

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409604&ptid=1875029" target="_blank">墨尔本玩家发表于 2025-8-14 09:29
用super公司的计算器算了下，我跟我老婆到60岁的时候能有差不多90w在super了

现在还在每个月自供$400进去 ...

你要是这么想的话，直接花掉90-70=20万奢侈游，完了就70万加age pension了呗

反正如果不是太穷太缺钱，每年3万肯定是要税前放满的
如果50岁+，有闲钱，每年12万税后也应该放满

作者: 墨尔本玩家 时间: 2025-8-14 10:03

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409636&ptid=1875029" target="_blank">SAland 发表于 2025-8-14 09:41
现行的 Super - Pesion 规则就是一个跷跷板补足原则，67岁以后，夫妻 super 50w- 90w 每个月拿到手上的钱 ...

你说的太准确了。主要就是看理想的退休年龄到67这几年的差距。

我是这样想的，现在看67岁之后50w-80w没什么差别，就算20年后threshold变到60w吧，那么理想状态下67岁之前吧super降低到60w是最合适的

早点攒到100w就早点退休，是这个意思吗？

反正100w每年的收益也能有个8-9w了，再拿点本金出来，每年花个15w，潇潇洒洒迎来67岁

作者: twas 时间: 2025-8-14 10:06

看了一下大家的反馈，基本上就是平时现金流没啥压力，又没有其他投资手段，可以扔到SUPER里面。如果平时现金流压力大或者有其他投资，就顺其自然，不用特别增加自己的SUPER投入。+1

Also depend on your age, 45 and below, your $$ is in super and not able to touch till 60 yrs old.

作者: Evo 时间: 2025-8-14 10:15

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409636&ptid=1875029" target="_blank">SAland 发表于 2025-8-14 09:41
现行的 Super - Pesion 规则就是一个跷跷板补足原则，67岁以后，夫妻 super 50w- 90w 每个月拿到手上的钱 ...

几十年后，政府动pension，或者再提高退休/pension年龄是极大概率的事情。

所以求人不如求己。

作者: henryhe1985 时间: 2025-8-14 10:16

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409670&ptid=1875029" target="_blank">Xenabear 发表于 2025-8-14 09:52
1.092万澳元是分摊到全年每次发薪扣除,那是说每年7月1号之前就要和雇主达成salary sacrifice协议吗？我们公 ...

7月1日之前的发薪日就可以了。例如你每两周税前收入是5000，你6月1日跟财务说，让他把7月1日前两次的薪水全部打到super里面，7月1日后恢复正常发薪。

这样你这个财政年就有10000的salary sacrifice到你的super上。当然，最好预留多一点时间给payroll操作，例如4/5月就申请。大多数大公司的payroll system都能自助lodge。或者你跟payroll谈谈，他们都很熟悉的。

作者: KDS摩斯狗 时间: 2025-8-14 10:19
Pension是一个保底，保底你不会饿死。我不会为了去拿Pension去使劲花掉自己的积累或者卖掉投资的房产房产。
兴趣爱好这些不会因为我现在有没有钱开始或者停止。自己有钱是为了可以选择自由支配和自由选择时间，而不是为了拿Pension

作者: edwardt 时间: 2025-8-14 10:21

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409742&ptid=1875029" target="_blank">henryhe1985 发表于 2025-8-14 10:16
7月1日之前的发薪日就可以了。例如你每两周税前收入是5000，你6月1日跟财务说，让他把7月1日前两次的薪水 ...

不是必须通过公司财务的，其实自己直接转账也可以的，然后等钱进到super账号里，会自动显示出你转了多少钱，其中多少可以转成concessional的，自己点几下就可以的，之后退税时ato会自动计算的

作者: KDS摩斯狗 时间: 2025-8-14 10:30

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409757&ptid=1875029" target="_blank">edwardt 发表于 2025-8-14 10:21
不是必须通过公司财务的，其实自己直接转账也可以的，然后等钱进到super账号里，会自动显示出你转了多少 ...

是的，我们每个月存500，税后的收入存进去
在7月份去super网站填一个表格把过去一年自己存的金额填进去就可以抵税了

作者: xxz1177 时间: 2025-8-14 10:42

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409780&ptid=1875029" target="_blank">KDS摩斯狗发表于 2025-8-14 10:30
是的，我们每个月存500，税后的收入存进去
在7月份去super网站填一个表格把过去一年自己存的金额填进去就 ...

税后收入拿在手上也不交税，为什么还要存进养老金呢？

作者: KDS摩斯狗 时间: 2025-8-14 10:45

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409819&ptid=1875029" target="_blank">xxz1177 发表于 2025-8-14 10:42
税后收入拿在手上也不交税，为什么还要存进养老金呢？

1. 你每个月税后收入转 $500 到 super

这种叫 personal after-tax contribution（非雇主供款），会进入你的 super 账户。

因为是税后钱，所以一开始不影响你工资的 PAYG 扣税。

2. 到次年 7 月（新财年的开始）

你需要在 super fund 的网站或用纸质表格（通常是 Notice of intent to claim or vary a deduction for personal super contributions，ATO 表格 NAT 71121）告诉他们：

我想把过去这一财年自己存进去的这部分 after-tax contributions 作为 tax-deductible contributions（可抵税供款）申报。

你的 super fund 会确认金额，并给你一个确认信（acknowledgement letter）。

3. 在报税时（通常 7 月～10 月之间）

把确认的金额填到个人所得税申报（tax return）里的 Personal super contributions 栏，作为 deduction 抵减你的应税收入。

抵税后，你的 taxable income 会减少，从而可能获得退税。

作者: henryhe1985 时间: 2025-8-14 10:48

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409757&ptid=1875029" target="_blank">edwardt 发表于 2025-8-14 10:21
不是必须通过公司财务的，其实自己直接转账也可以的，然后等钱进到super账号里，会自动显示出你转了多少 ...

嗯，我比较懒，想把钱留着自己账户上，通过公司弄可以保证不多缴税。
自己弄怕搞错账户或者填错tax return，退少了退错了还得纠正。
不过两种方法都是可以的，看自己方便

作者: 小豹子 时间: 2025-8-14 10:59
为什么这篇文章我满眼看过去都是“养老公”！“养老公”！“养老公”！

作者: 格美 时间: 2025-8-14 11:04

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409515&ptid=1875029" target="_blank">damogao 发表于 2025-8-14 08:57
如果放到offset，每年抵5%的利息，相当于一个稳定的5%投资收益，现金流还好。 ...

刚看了一下养老金账户里的现金利率是 4.6% 。但如果1万到放养老金，当年就算是有税率获益，还是要具体算一下。

作者: astina 时间: 2025-8-14 11:17

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409674&ptid=1875029" target="_blank">toughzero 发表于 2025-8-14 09:53
如果concessional额度一直没超过3万，ATO是自动给你累积carry forward还是每年报税的时候要会计手工去录？ ...

自动的

作者: astina 时间: 2025-8-14 11:21

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409515&ptid=1875029" target="_blank">damogao 发表于 2025-8-14 08:57
如果放到offset，每年抵5%的利息，相当于一个稳定的5%投资收益，现金流还好。 ...

假设你的边际税率为30%，税前工资打入super 等于立省15%的税（边际税率- contribution tax 15%),外加 super 投资收益。从数字来说怎么也比放offset强，但是现金流的自由使用当然是不打到super好。

作者: henryhe1985 时间: 2025-8-14 11:39

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409927&ptid=1875029" target="_blank">astina 发表于 2025-8-14 11:21
假设你的边际税率为30%，税前工资打入super 等于立省15%的税（边际税率- contribution tax 15%),外加 s ...

对了，还有2%的medicare levy, 税率高的，把medicare levy surcharge也省出来了

作者: astina 时间: 2025-8-14 11:41

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409957&ptid=1875029" target="_blank">henryhe1985 发表于 2025-8-14 11:39
对了，还有2%的medicare levy, 税率高的，把medicare levy surcharge也省出来了

更别提挣足迹平均的高收入人群了

作者: 嘟嘟0809 时间: 2025-8-14 12:14
Mark

作者: abercorn 时间: 2025-8-14 12:31
收入19万以上的话放一部分放到Super里还是值得的

作者: 李十三 时间: 2025-8-14 12:38

damogao 发表于 2025-8-14 08:57
如果放到offset，每年抵5%的利息，相当于一个稳定的5%投资收益，现金流还好。 ...

如故是自住房的offset, 这5％是税后的。这算回税前，高于5％

作者: edwardt 时间: 2025-8-14 12:56
自己计算一下就知道了，同样100万，放offset和放super, 10年可以差出很多来的

作者: 李十三 时间: 2025-8-14 12:57

astina 发表于 2025-8-14 11:21
假设你的边际税率为30%，税前工资打入super 等于立省15%的税（边际税率- contribution tax 15%),外加 s ...

你说的适用于投资房的offset, 如果是自住房的offset, 边际税率是0。

作者: che999 时间: 2025-8-14 13:14

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409470&ptid=1875029" target="_blank">SAland 发表于 2025-8-14 08:35
自住房内，且外租 3 人以下算 rooming，很大程度上可以算作 cost sharing，灰色地带吧，你要做良好公民报 ...

我以为你说的cost sharing 3 人以下算 rooming不用上税，是新的legislation呢

这不是灰色地带，ato明确说了，还给了例子

https://www.ato.gov.au/businesse ... nting-out-your-home

Example: Renting out part of your home

Jane has a two-bedroom unit with two bathrooms in a popular downtown area. Jane lives alone and only uses her spare room as an occasional home office for storage and when she has guests. She mainly uses the ensuite bathroom. The second bathroom is accessible from the main areas and is mostly used by visitors.

Jane decides to rent out the spare room using an online platform to earn extra income.

The unit is 80 square metres in total. The spare room being rented is 10 square metres.

Jane also gives paying guests access to common areas including the second bathroom, kitchen, living area and balcony, which totals 50 square metres. She also offers her guests access to her wi-fi for free.

For the period guests are staying and have access to common areas (along with Jane), Jane can claim 50% of the deductible portion of associated costs related to the common areas.

Jane had the room occupied 150 days in the year.

Jane calculates what she can claim based on the following questions:

How big is the room? 10 square metres.
How big is the house? 80 square metres.
How big are the common areas? 50 square metres.
How many days is the room rented out? 150 days.
She works out she can claim 17.97% of her general expenses after adding the two calculations together:

room occupancy − (10÷80) × (150 ÷ 365) × 100 = 5.13%
common areas − ((50÷80) × (150 ÷ 365) × 50%) × 100 = 12.84%.
Jane can claim a deduction of 17.97% of her general expenses such as electricity, interest on her mortgage, rates and body corporate fees.

She can also claim 100% of the expenses associated solely with renting out the room, such as the platform's service fees or commission.

作者: che999 时间: 2025-8-14 13:22

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409636&ptid=1875029" target="_blank">SAland 发表于 2025-8-14 09:41
现行的 Super - Pesion 规则就是一个跷跷板补足原则，67岁以后，夫妻 super 50w- 90w 每个月拿到手上的钱 ...

同意，之后20年大概率是70才能退休了

主要是 60-70 岁可以提前退休，再把钱用到100万以下，71拿super

作者: SAland 时间: 2025-8-14 13:34
本帖最后由 SAland 于 2025-8-14 14:28 编辑

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45410193&ptid=1875029" target="_blank">che999 发表于 2025-8-14 13:14
我以为你说的cost sharing 3 人以下算 rooming不用上税，是新的legislation呢

这不是灰色地带，ato明确 ...

税务角度你给的计算例子肯定是最合法最精确的（interest on mortgage 这个是最大的操作回旋空间），至于要不要做好公民主动报，那就。。。出于这个抵扣原因 ATO 一般不会在这个问题上给你较劲，因为七除八扣下哪怕让你补也没多少。3 人以下算 rooming 主要说的是租赁法方面的责任免除，比如房租 Bond 金就不用押政府相关机构，也不需要签正式租赁合同等等。

作者: 马马杜 时间: 2025-8-14 14:18
工党不是说要多养老账号超过300万的个人征收额外的税么?uncapitalised asset都要收, 我只是很好奇多少打工人能最终达到这么数字而已...但你提前把养老金填满会对目前的生活质量造成影响吗?

作者: cccaat 时间: 2025-8-14 14:32
如果已经触发div 293是不是就没必要额外放钱进super了..

作者: edwardt 时间: 2025-8-14 14:41

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45410340&ptid=1875029" target="_blank">cccaat 发表于 2025-8-14 14:32
如果已经触发div 293是不是就没必要额外放钱进super了..

concessional的不行了，non-concessional的还可以每年放12万的

作者: astina 时间: 2025-8-14 17:45

李十三发表于 2025-8-14 12:57
你说的适用于投资房的offset, 如果是自住房的offset, 边际税率是0。

说的是税前工资牺牲进super 不管投资房自住房税前工资都要交税都有marginal tax rate 边剂税率30%的人一万块到手6800 （扣medicare levy) 一万放到super里扣税后还有8500

作者: shaunyan 时间: 2025-8-14 17:46

che999 发表于 2025-8-14 07:49
Super资产计入pension 那1百万的 asset test吗

是

作者: xq052b 时间: 2025-8-14 17:50

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409470&ptid=1875029" target="_blank">SAland 发表于 2025-8-14 08:35
自住房内，且外租 3 人以下算 rooming，很大程度上可以算作 cost sharing，灰色地带吧，你要做良好公民报 ...

确切的说是收税成本太高，对ATO来说，不划算

作者: che999 时间: 2025-8-14 18:43

SAland 发表于 2025-8-14 13:34
税务角度你给的计算例子肯定是最合法最精确的（interest on mortgage 这个是最大的操作回旋空间），至于 ...

interest on mortgage
即使这个也不合算，因为之后可能还有prorata的cgt

作者: 李十三 时间: 2025-8-14 19:00

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45410754&ptid=1875029" target="_blank">astina 发表于 2025-8-14 17:45
说的是税前工资牺牲进super 不管投资房自住房税前工资都要交税都有marginal tax rate 边剂税率30%的人 ...

对啊。我搞混了。

作者: 李十三 时间: 2025-8-14 19:37

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409757&ptid=1875029" target="_blank">edwardt 发表于 2025-8-14 10:21
不是必须通过公司财务的，其实自己直接转账也可以的，然后等钱进到super账号里，会自动显示出你转了多少 ...

自己转的话，可以等到六月底一次性赚钱。那每次到手的薪水就多一点。六月底再根据手头现金多少考虑转多少。这样好像也不错。

作者: 白兔 时间: 2025-8-15 08:43
super多了，是不是pension就少了？

作者: msshawn111 时间: 2025-8-15 08:49

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409868&ptid=1875029" target="_blank">小豹子发表于 2025-8-14 10:59
为什么这篇文章我满眼看过去都是“养老公”！“养老公”！“养老公”！

发现了发现了

作者: QianNing 时间: 2025-8-15 12:02

[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/[url=http:/oursteps.co/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=45409541&ptid=1875029" target="_blank">pcpop 发表于 2025-8-14 09:11
那个carry-forward concessional contributions需要单独申请么？比如说我前几年都没有交满3万，总余额也不 ...

不需要，税务局自动给的。

作者: zzn 时间: 2025-8-18 00:00

SAland 发表于 2025-8-14 13:34
税务角度你给的计算例子肯定是最合法最精确的（interest on mortgage 这个是最大的操作回旋空间），至于 ...

不交税，不签租赁合同，不押Bond金，当然更不会买landlord insurance...如果有任何纠纷或损坏，房东风险如何承担，就看房东自己心大不大了。

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